Страховые выплаты по КАСКО: сроки, как получить, максимальная сумма

Многие владельцы автомобилей делают выбор в пользу добровольного вида страхования и приобретают полис КАСКО. При этом большинство из них наивно полагают, что при ДТП они без проблем получат выплаты по КАСКО в полном объеме. Однако автомобилисты забывают о том, что заключенный между ними и страховой компанией договор предполагает ряд условий и нюансов, которые могут привести к отказу от возмещения. Таким образом, чтобы не наткнуться на отказ, следует сразу выяснить и изучить все возможные аспекты, чтобы знать, как получить выплату по КАСКО при необходимости.

Какие подводные камни в договоре КАСКО?

Российские страховые фирмы известны своей медлительностью в случаях, когда клиентам выплачивается возмещение. При этом они умудряются найти повод, чтобы выплата страховой по КАСКО не состоялась по ряду обстоятельств. В таких случаях не спешите закидывать страховую фирму камнями – вспомните, что вас никто не заставлял заключать подобного рода договор.

Таким образом, мы подошли к правилу №1: внимательно ознакомьтесь с перечнем положений соглашения при его подписании, если не хотите в дальнейшем «остаться с носом» в случае ДТП. Так вы сможете предусмотреть максимум возможных ситуаций и договориться со страховщиком о корректировке тех или иных пунктов.

Договора страховки намеренно составляются так, что содержат ряд скрытых условий для отказа в возмещении. Попробуем рассмотреть наиболее типичные из них. Одна из них заключается в том, что если ДТП произошло по вине застрахованного, серьезно нарушившего ПДД, то это не страховой случай и выплата по КАСКО не светит по таким обстоятельствам

Еще одним подводным камнем можно считать отсутствие у страховой компании компенсации причиненного вреда здоровью и жизни третьих лиц, а также имуществу, который был получен в результате ДТП, вызванного взрывом, поджогом или возгоранием не находящегося в движении ТС. Самым разумным вариантом является отказ от такого абсурдного положения в договоре, ведь сам по себе пожар, вызванный самовозгоранием или взрывом, относится к числу страховых рисков.

Сомнительным моментом является допущение в документе вольных формулировок, подразумевающих под собой неоднозначный смысл. Если вы понимаете, что некоторые слова из договора можно трактовать по-разному, настаивайте на отказе от них или же внесении туда уточнений в письменной форме, чтобы в дальнейшем гарантированно получить выплаты по КАСКО.

Помимо всего прочего, некоторые страхователи стремятся схитрить и предусматривают официально зафиксированную возможность отказа застрахованному лицу, которое якобы не принял возможных шагов для сокращения понесенных убытков при ДТП. Таким образом, если вы увидели в соглашении словосочетание «необходимые и разумные меры» требуйте уточнения данной фразы в письменной форме.

Особое внимание обращайте на пункты, связанные с обязательностью предоставления страховому агенту постановления о приостановлении производства по уголовному делу, если автомобиль был угнан. Такое положение только на первый взгляд кажется «прозрачным» и не предполагающим отказа. Дело в том, что получить рассматриваемое постановление довольно сложно. Таким образом, подобные пункты необходимо в обязательном порядке ликвидировать.

С осторожностью стоит подойти к использованию словосочетания «действующие рыночные цены». Хитрость состоит в том, что при ДТП может выясниться разница в трактовке страховщиком и страхователем понятия «рыночные цены», вследствие чего выплата фирмой по КАСКО при страховом случае может быть не произведена.

Еще одной хитростью может стать использование в документе положения, согласно которому обязанность выплачивать все расходы до того, как будет осуществлена выплата страховки по КАСКО при страховом случае, ложится на плечи страхователя, в случае если он получает компенсацию за свой счет от виновника дорожно-транспортного происшествия. Конечно, назвать такое условие незаконным или мошенническим нельзя, однако, и устраивающим каждого – тоже. Поэтому если вы несогласны на такой вариант, добивайтесь отказа от него в тексте соглашения.

Перечень страховых случаев

Выплата по КАСКО предусмотрена по целому списку случаев: 

  • полная гибель автомобиля и невозможность его дальнейшей эксплуатации;
  • существенные повреждения транспортного средства и дополнительного оборудования, полученные в результате ДТП или наезда на какие-либо сооружения;
  • падение ТС в овраг, воду, пропасть;
  • воздействие на транспорт различного рода стихийных бедствий;
  • преступные действия со стороны третьих лиц, которые причинили ущерб машине;
  • кража или угон автомобиля.

Как получить страховые выплаты по договору КАСКО?

При наступлении страхового случая автовладельцу следует подать заявление в свою страховую компанию с требованием возместить причиненный ущерб в ДТП. При этом вместе с заявлением водителю необходимо предоставить перечень документов:

  • полис КАСКО;
  • паспорт;
  • квитанцию об оплате страхового взноса;
  • документы, подтверждающие владение автотранспортом.
Что касается справок из ГИБДД, здесь стоит сказать, что некоторые страховщики производят выплаты по КАСКО и без них, в случае если у ТС имеются лишь несущественные повреждения.
Речь идет о разбиении деталей освещения, стеклянных элементов и незначительной порче кузова.

Как получить выплаты по КАСКО при условии полной гибели автомобиля?

В случае признания страховой компаниец полной гибели автомобиля существует несколько вариантов действий со стороны владельца ТС:

  • получить выплату остаточной стоимости, после чего остатки транспортного средства придется передать во владение фирмы;
  • получить выплату с возможностью сохранить остатки автомобиля, стоимость которых, естественно, будет вычтена;
  • выразить отказ от такого исхода дел и в установленные сроки обратиться в суд с требованием получения выплаты по КАСКО для проведения ремонта.

В какие сроки должна быть произведена выплата по страховке КАСКО?

Поскольку мы говорим о добровольном страховании, стоит сказать, что по закону конкретных сроков выплата по страховке КАСКО не предусматривает, чего нельзя сказать о том же ОСАГО. Как показывает практика, информация об этих сроках содержится либо в страховом соглашении, либо в своде правил фирмы.

Учитывайте, что отсчет срока до получения компенсации нужно начинать с того дня, когда клиентом были предоставлены все необходимые документы.

В случае если ни в договоре, ни в уставе компании сведений о данном сроке не содержится, советуем обратить свой взор на Гражданский кодекс, согласно которому страховые выплаты по договору КАСКО нужно произвести в разумный срок. Речь идет о времени, которое потребуется для соблюдения таких обязательств. Не забывайте, что задержка сроков дает вам право на обращение в судебные инстанции, за счет чего вы сможете не только получить страховые выплаты, но и осуществить взыскание с агента неустойки.

Максимальная выплата страховой по КАСКО

Вне всяких сомнений, каждый страхователь надеется, что в случае полной гибели автомобиля он сможет потребовать взыскания суммы, которая прописана в договоре. Однако на практике это далеко не так. 

Прежде всего, нельзя забывать о таком понятии, как «годные остатки». Таким образом, если пожелаете оставить их себе, чтобы, к примеру, сдать на разборку, часть суммы будет вычтена из компенсации. При этом считать оценку страховой фирмы справедливой приходится не всегда.

Из полной суммы всегда вычитается амортизация, понесенная за все время действия соглашения. Также из полной суммы вычитается суммы, уже выплаченные вам при ДТП в этот страховой период. Например, машина была застрахована на 1 миллион рублей, сначала было ДТП, при котором страховая компания выплатила вам по КАСКО 100 тысяч рублей, а потом машину угнали, то страховая вам выплатит только 900 тысяч.
Таким образом, максимальная сумма в случае гибели автомобиля будет меньше той, что указана в документах. 

Что делать, если выплата оттягивается по срокам?

Возмещение ущерба по полису КАСКО выплачивается двумя способами: проведение ремонта автомобиля или выплата в денежном эквиваленте.

В первом случае страховщик выдает вам направление на ремонт, с которым вы обращаетесь в соответствующий сервис. Если же процесс согласования между фирмой и сервисом затягивается по срокам, вы имеете право направить страховщику претензию. При отказе от какого-либо ответа со стороны компании вы можете обратиться к независимому эксперту, который и займется подсчетом размера причиненного ущерба. 

Следующим этапом должно стать требование, чтобы выплата страховой по КАСКО после ДТП производилась в денежной форме. Если не последует нужной реакции, единственным вариантом остается обращение в суд, только после которого может произойти взыскание с организации средств.

Если же вы решили пойти по второму пути и надеетесь на выплаты по КАСКО, а страховая не выполняет свои обязательства, рекомендуется действовать по тому же принципу. Такой вариант позволит произвести взыскание страховой суммы с компании.

Информация на сайте актуальна в 2017 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2018 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.